2021年伊始,全国信贷已然发出缩紧信号!
深圳招商银行、广发银行、光大银行在内的部分股份行出现停贷,大行额度吃紧。据各大主流媒体报道,北上广深四个一线城市中,除北京之外,房贷均受到不同程度影响,不少银行已现停贷。
1月29日,上海银保监局发出通知。其中,针对个人住房贷款发放、审查个人住房贷款最低首付比、偿债收入比、限贷等作出进一步严格管理要求!
另外,工农中建四大行集体上调了广州地区的住房按揭贷款利率,其中,首套房从原来最低LPR+20个基点调整为LPR+55个基点;二套房从原来LPR+6个基点改为LPR+79个基点。调整后,首套房贷的利率为5.2%,而二套房则为5.44%。
可见,“控房贷潮”在各大城市“越演越烈”!
出现如此状况,起源于2020年底央行的一则新规。
2020年12月31日,央行和银保监会出台《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》。按这条新规,以后银行房地产贷款和个人住房贷款,均有上限,不得突破。
根据《通知》,两部门根据不同银行的资产规模及机构类型,分成5档对房地产贷款集中度进行管理。
第一档为中资大型银行,包括6家国有大型商业银行和国家开发银行;
第二档为中资中型银行,包括12家全国性股份制商业银行、北京银行、上海银行、江苏银行、农业发展银行、进出口银行;
第三档为中资小型银行和非县域农合机构,包括第二档中的城市商业银行之外的城商行、民营银行、大中城市和城区农合机构;
第四档为县域农合机构;
第五档为村镇银行。
五个档次的房地产贷款占比上限、个人住房贷款占比上限分别为:40%、32.5%,27.5%、20%,22.5%、17.5%,17.5%、12.5%,12.5%、7.5%。
比如,广州银行最新要求:新增个人住房贷款占比不能超过12.6%,每个月新增个人住房贷款额度不能超过2020年10月、11月、12月三个月(四季度)的平均放款额度。
可见,央行和银保监会画出的这道红线,一定程度上推动“控房贷潮”的爆发。
那么,该新规,对于南昌,影响有多大?
“控房贷、紧额度”的风波是否已经袭来?南昌房贷额度还够用吗?
去年国庆,我们曾经调查过南昌房贷利率情况,时隔4个月,如今是否有变化?
我们初步对南昌主流银行进行了市调。
整体来看,目前南昌市场上的房贷利率与去年10月保持稳定,变化不大。首套房贷利率在5.53%至5.65%之间;不过二套房贷利率部分银行有所上调,比如中国银行、邮政储蓄银行,二套房贷利率最高达到了6.125%,不过其他银行主流在5.88%左右。需要说明的是,相同银行对于不同的合作楼盘,采取的利率政策也会不同。
利率保持稳定,变化最大的,是额度问题。
在市调过程中,大部分银行都表示出”房贷额度“紧张,一般都需要1个月时间放款,更紧张的银行,可能需要2-3个月。比如上表中的中信银行,其相关人士表示,现在额度比较紧张,由于国家出台政策,放款时间比较慢,没法承诺放款时间。
而平安银行虽然表示3月前,只要资信没有问题,基本上不需要排队就能放款,但4月后就不好说,主要原因就是”年度额度用完了,用完之后就不再做一手房、二手房业务”。
另据了解,某国有银行去年10月的房贷业务,到现在还没给开发商放款,可见其额度的“紧缺”。
售楼处印证了这个说法。从售楼处得到的反馈是,1月份放款时间都还可以,额度还行,但最近额度又变紧张了。另外,银行对于客户的征信、资料的审核越来越严,部分银行计算贷款次数从个人为单位变成了以家庭为单位。
某银行工作人员表示,该行2021年的房贷额度相较去年缩减了80%,因此今年的业务重心不再是房贷,转而做信用贷款和抵押贷款。他表示,不单单是南昌,全国其他城市、其他银行,大抵都差不多。
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